RMD Kalkylator

Kategori: Pensionering
- augusti 24, 2025
| |

Beräkna din obligatoriska minimiutdelning (RMD) från pensionskonton. IRS kräver att du tar ut ett minimibelopp varje år från dina pensionskonton när du når 72 års ålder (för dem som är födda före 1/1/1951) eller 73 år (för dem som är födda den 1/1/1951 eller senare och före 1/1/1960) eller 75 år (för dem som är födda den 1/1/1960 eller senare).

Din Information

$

Avancerade Alternativ

%

Om Obligatoriska Minimiutdelningar (RMDs)

En Obligatorisk Minimiutdelning (RMD) är det minimi belopp du måste ta ut från dina pensionskonton varje år när du når en viss ålder. Detta krav gäller traditionella IRAs, arbetsgivarfinansierade pensionsplaner och ärvda pensionskonton.

Nyckelregler för RMD
  • Ålderskrav: Du måste börja ta RMD när du når 72 års ålder (för dem som är födda före 1/1/1951), 73 år (för dem som är födda den 1/1/1951 eller senare och före 1/1/1960), eller 75 år (för dem som är födda den 1/1/1960 eller senare).
  • Första utdelning: Din första RMD måste tas ut senast den 1 april året efter det år du når den erforderliga åldern.
  • Subsequent Distributions: För alla efterföljande år måste du ta ut din RMD senast den 31 december.
  • Beräkningsmetod: RMD beräknas genom att dela din pensionskontobalans per den 31 december året innan med en livslängdsfaktor från IRS Uniform Lifetime Table.
  • Påföljder: Underlåtenhet att ta ut hela RMD-beloppet kan resultera i en skattepåföljd på 25% av det belopp som inte har tagits ut (reducerat till 10% om det rättas till i tid).
Regler för ärvd IRA RMD
  • Make/maka förmånstagare: Makar har möjlighet att behandla den ärvda IRA:n som sin egen eller ta utdelningar baserat på sin egen livslängd.
  • Icke-make/maka förmånstagare: För IRAs som ärvts efter SECURE-lagen (2020), måste de flesta icke-make/maka förmånstagare ta ut hela kontot inom 10 år.
  • Undantag: Vissa "berättigade utvalda förmånstagare" inklusive minderåriga barn, personer med funktionsnedsättning eller kroniska sjukdomar, och personer som inte är mer än 10 år yngre än den ursprungliga kontoinnehavaren kan fortfarande använda livslängdsmetoden.
Tips för att hantera RMD
  1. Planera i förväg för att hantera skattepåverkan av RMD
  2. Överväg kvalificerade välgörande utdelningar (QCD) för att kompensera RMD:s skatteimplikationer
  3. Inkludera RMD i din övergripande pensionsinkomststrategi
  4. Håll koll på viktiga deadlines för att undvika påföljder
  5. Konsultera en finansiell rådgivare för personlig vägledning

Denna kalkylator ger uppskattningar baserade på aktuella IRS-regler och den information du tillhandahåller. Den är avsedd för informationsändamål och utgör inte skatte- eller finansiell rådgivning. Konsultera en kvalificerad skatteprofessionell eller finansiell rådgivare för vägledning som är specifik för din situation.

Förstå din obligatoriska minimiutdelning (RMD)

Räkneverket för obligatorisk minimiutdelning (RMD) är ett verktyg för pensionsplanering som hjälper dig att avgöra hur mycket du måste ta ut varje år från dina skatteuppskjutna pensionskonton, såsom en traditionell IRA eller 401(k), när du når en viss ålder. Detta verktyg förenklar processen att följa IRS RMD-regler och hjälper dig att planera dina pensionsuttag mer effektivt.

RMD-formel:
\[ \text{RMD} = \frac{\text{Pensionskontobalans}}{\text{IRS utdelningsfaktor}} \]

Vad RMD-räknaren gör

Denna RMD-räknare uppskattar det minimiårliga uttag du måste göra från dina pensionskonton baserat på IRS livslängdstabeller. Den erbjuder också projektioner för att hjälpa till med långsiktig pensionsplanering.

Nyckelfunktioner inkluderar:

  • Beräknar RMD baserat på din ålder och typ av pensionskonto
  • Stöder beräkningar för traditionell IRA, 401(k) och ärvd IRA
  • Projekterar framtida RMD-belopp och kontobalanser
  • Inkluderar avancerade inställningar som tillväxttakt och anpassade tidsramar

Hur man använder räknaren

  1. Välj ditt födelsetal för att bestämma din startålder för RMD
  2. Ange din nuvarande pensionskontobalans
  3. Välj beräkningsåret för att uppskatta din RMD för det specifika året
  4. Välj kontotyp (Traditionell IRA/401(k) eller ärvd IRA)
  5. Om du använder en ärvd IRA, ge ytterligare information om den ursprungliga ägaren och arvåret
  6. Använd de avancerade alternativen för att projicera RMD över flera år med en anpassad tillväxttakt
  7. Klicka på “Beräkna RMD” för att se resultat och valfria framtida projektioner

Varför detta verktyg är användbart

Att planera pensionsinkomster kan vara utmanande, men denna RMD-räknare gör det enklare genom att visa vad du behöver ta ut och när. Genom att uppskatta dina minimiuttag stöder den:

  • Bättre kassaflödesplanering under pensionen
  • Skattehantering genom att undvika påföljder
  • Koordinering av RMD med andra pensionsinkällor som socialförsäkring eller livränteutbetalningar
  • Förståelse för den långsiktiga påverkan av obligatoriska uttag på dina pensionsbesparingar

Det är inte bara en guide för obligatoriska minimiutdelningar — det är ett sätt att projicera pensionsinkomster och få klarhet i din finansiella pensionsplaneringsresa.

Vanliga frågor

Vad är en RMD?

En RMD, eller obligatorisk minimiutdelning, är det minimi belopp som IRS kräver att du tar ut årligen från ditt pensionskonto efter att du har nått en viss ålder. Att inte ta ut tillräckligt kan leda till skattepåföljder.

När måste jag börja ta RMD?

  • Om du är född före 1951: RMD börjar vid 72 års ålder
  • Om född mellan 1951 och 1959: RMD börjar vid 73 års ålder
  • Om född 1960 eller senare: RMD börjar vid 75 års ålder

Vad händer om jag inte tar min RMD?

Att missa en RMD eller ta ut för lite kan resultera i en skattepåföljd på upp till 25% av det belopp som inte tagits ut (reducerat till 10% om det rättas till snabbt).

Kan jag projicera framtida RMD?

Ja. Räknaren inkluderar alternativ för att visa ett detaljerat schema för framtida RMD, vilket hjälper dig att projicera pensionsinkomster och justera din uttagsstrategi därefter.

Hur skiljer detta sig från en 401(k) eller IRA-räknare?

Medan ett 401(k) sparverktyg eller IRA pensionsberäknare hjälper dig att planera bidrag och tillväxt, fokuserar detta RMD-verktyg på obligatoriska uttag efter pensionering, vilket erbjuder en mer komplett guide för pensionsbesparingar.

Hjälpsamt för alla pensionsplaneringsbehov

Oavsett om du använder det som en guide för 401(k)-bidrag, ett Roth IRA-sparverktyg, eller till och med för uppskattningar av livränteutbetalningar, stöder denna räknare bredare finansiell pensionsplanering. Den passar sömlöst tillsammans med ett pensionsplaneringsverktyg eller en uppskattare för socialförsäkringsförmåner för att hjälpa dig att hantera alla inkomstkällor under pensionen.